Заблокировали банк по 115-ФЗ: что это значит

Блокировка банковского счета по Федеральному закону №115-ФЗ - серьезная мера, применяемая для противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Рассмотрим причины, последствия и алгоритм действий при возникновении такой ситуации.

Основные положения 115-ФЗ

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Типичные основания:

• Подозрительные операции на крупные суммы
• Частые переводы между разными счетами
• Поступления от сомнительных контрагентов
• Операции, не соответствующие деятельности клиента
• Попытки обойти лимиты по дроблению платежей

Процедура блокировки

1. Банк выявляет подозрительную операцию
2. Направляет запрос клиенту о подтверждении происхождения средств
3. При отсутствии ответа или неудовлетворительных документах блокирует счет
4. Уведомляет Росфинмониторинг

Что делать при блокировке счета

Необходимые документы для разблокировки

• Договоры, подтверждающие операции
• Налоговые декларации
• Документы о происхождении средств
• Справки о доходах
• Бухгалтерская отчетность для ИП и юрлиц

Сроки блокировки

• До 5 рабочих дней - предварительная блокировка
• До 30 суток - по решению банка
• До 2 лет - по решению суда

Последствия блокировки

Для физических лиц:

• Невозможность снять наличные
• Ограничение переводов
• Проблемы с получением зарплаты

Для юридических лиц:

• Приостановка расчетов с контрагентами
• Срыв контрактов
• Репутационные потери

Как избежать блокировки

1. Избегать подозрительных операций
2. Своевременно предоставлять документы по запросу банка
3. Не дробить платежи
4. Работать только с проверенными контрагентами
5. Вести прозрачную финансовую деятельность

Обжалование решения банка

Заключение

Блокировка счета по 115-ФЗ - серьезная мера, которая требует оперативных действий. Чтобы минимизировать риски, важно вести прозрачную финансовую деятельность и быть готовым подтвердить происхождение средств. При возникновении блокировки необходимо как можно быстрее предоставить банку все запрошенные документы.